Conciliación bancaria con Claude: cómo automatizarla con Cowork
El cierre no se demora por falta de gente. Se demora porque alguien compara dos listas durante tres días. Cómo dejar esa comparación funcionando sola, paso a paso.
El cierre no se demora por falta de gente. Se demora porque alguien pasa tres días comparando dos listas.
Es de las tareas más caras que hace un equipo de finanzas, y de las menos discutidas, porque siempre estuvo ahí. El extracto de un lado, el mayor del otro, y en el medio una persona buscando por qué no cierra.
Eso se puede dejar funcionando solo en una tarde de trabajo. Sin conectar el ERP, sin comprar software nuevo y sin que nadie programe nada.
Por qué se sigue haciendo a mano
La conciliación no se automatizó antes por un motivo concreto: los sistemas solo matchean lo que es idéntico.
Y en la vida real casi nada lo es. El banco acredita el 3 y contabilidad lo asentó el 1. La transferencia entró por 45.230 y la factura era de 45.250 porque el cliente descontó una percepción. El concepto del extracto dice "TRF INTERBANK 4471" y el asiento dice "Cobro Distribuidora del Sur".
Un cruce exacto falla en todas esas. Y entonces alguien tiene que mirar cada línea y decidir. Ese "decidir" es el trabajo, y es exactamente lo que cambia ahora, porque un agente puede aplicar criterio y explicar por qué emparejó dos líneas que no son iguales.
Qué necesitás antes de empezar
Menos de lo que la mayoría supone. Dos archivos y una carpeta.
Necesitás | Detalle |
|---|---|
El extracto bancario del período | Excel o CSV. Si el banco solo da PDF, también sirve |
El mayor contable de la cuenta banco | Exportado del sistema de gestión |
Una carpeta local | Donde vivan los dos archivos, la misma todos los meses |
Un plan pago de Claude | Cowork viene incluido en Pro, Max, Team y Enterprise |
Lo que no necesitás: integrar el ERP, dar acceso al sistema contable, ni pasar por el área de sistemas. Y esto importa más de lo que parece, porque el proyecto de integración es lo que suele frenar la iniciativa durante meses. Escribimos sobre esa distinción en finanzas con Claude cuando el ERP no se conecta.
Las reglas que hay que escribir
Acá está el 80 por ciento del trabajo, y no es técnico: es explicitar lo que el contador tiene en la cabeza y nunca escribió.
Esa lista de reglas es la Skill: el procedimiento que Claude va a aplicar todos los meses. Se escribe una vez.
Regla | Ejemplo de definición |
|---|---|
Columnas de cada archivo | En el extracto, la fecha es la columna B y el importe la D; en el mayor, la C y la F |
Tolerancia de fechas | Dos movimientos son el mismo si difieren hasta 5 días hábiles |
Tolerancia de importes | Diferencias de hasta 1 peso se consideran redondeo y se emparejan |
Conceptos que se ignoran | Comisiones bancarias e IVA sobre comisiones, que se asientan al cierre |
Cómo se identifica un cobro | Por número de factura en el concepto, y si no está, por importe más fecha |
Partidas recurrentes conocidas | El débito automático del día 10 siempre es el alquiler |
Formato de la salida | Tres solapas, ordenadas por importe descendente |
Si te cuesta escribirlas, hay un atajo que funciona: imaginá que tenés que enseñarle la tarea a alguien que entra el lunes. Lo que le dirías, escrito, es la Skill.
Y va a pasar algo previsible: al escribirlo vas a descubrir dos o tres reglas que aplicabas sin darte cuenta. Eso no es un problema del método, es el método funcionando.
Cómo corre, paso a paso
Uno. Conectás la carpeta. En Cowork le das acceso a la carpeta donde están los dos archivos. Solo a esa.
Dos. Le pasás el procedimiento y le pedís la conciliación. En modo manual la primera vez, para que se detenga y te pida aprobación antes de cada paso.
Tres. Te muestra el plan antes de ejecutar. Este es el momento de corregir, no el resultado. Si el plan dice algo raro, lo frenás ahí.
Cuatro. Ejecuta y devuelve tres listas:
Salida | Qué contiene |
|---|---|
Conciliado | Los movimientos que emparejó, con el criterio que usó en cada uno |
Pendiente en banco | Está en el extracto y no en el mayor: depósitos en tránsito, débitos no asentados |
Pendiente en libros | Está en el mayor y no en el banco: cheques no debitados, cobros no acreditados |
Cinco. Revisás. La lista que importa es la tercera, que es donde suelen estar los problemas de verdad.
Lo que devuelve no es un dictamen, es un papel de trabajo: cada línea dice de dónde salió, así que se puede auditar.
Cómo verificar que está bien
Esta es la parte que separa un experimento de un proceso en el que podés confiar, y es más simple de lo que parece.
Corrélo sobre un mes que ya conciliaste a mano.
Si los totales de las tres listas coinciden con lo que hiciste vos, el procedimiento está bien escrito. Si no coinciden, la diferencia te dice exactamente qué regla falta, y la agregás.
Hacelo con dos o tres meses cerrados antes de usarlo en el mes en curso. Es una tarde de trabajo que después te deja tranquilo por años.
Y la regla permanente, que vale para cualquier número que produzca una IA: nunca aceptes una diferencia sin que muestre el origen. Qué línea del extracto, qué asiento del mayor, qué importe. Si no puede señalarlo, esa partida se revisa a mano.
De tarea a proceso: dejarla programada
Cuando ya confiás en el resultado, el último paso es que deje de depender de que alguien se acuerde.
Cowork permite programar tareas que corren en la nube de forma recurrente, aunque tengas la computadora apagada. Se configura para el primer día hábil del mes y la conciliación está hecha antes de que alguien la pida.
Ahí es donde el ahorro se vuelve estructural. Deja de ser una herramienta que usa el contador y pasa a ser un paso del cierre que ya viene resuelto.
Qué no delegarle
Un artículo honesto también marca los límites.
El criterio contable sigue siendo tuyo. Que una partida quede sin conciliar tres meses seguidos es una señal, y esa lectura la hace una persona.
Los ajustes y asientos no los toca. Devuelve el papel de trabajo; el asiento lo hace quien corresponde, en el sistema.
Nada sale hacia afuera sin revisión. Si de esto se desprende un reclamo a un cliente o al banco, lo manda una persona.
Las cuentas nuevas empiezan de cero. Si abrís un banco nuevo con otro formato de extracto, hay que agregarle esa variante al procedimiento.
Cuánto cuesta
Plan | Precio publicado | Incluye Cowork |
|---|---|---|
Free | USD 0 | No |
Pro | USD 17 al mes en anual, 20 mensual | Sí |
Team | USD 20 por usuario al mes en anual, mínimo 2 | Sí |
Enterprise | Por asiento más consumo | Sí |
No hay costo extra por la automatización: Cowork viene incluido en el plan. El costo real es la tarde de escribir bien el procedimiento, entre dos y cinco horas, una sola vez.
Poné eso contra tres días de una persona por mes y la cuenta cierra en el primer cierre.
Los errores que más vemos
Arrancar sin escribir las reglas y esperar que adivine la tolerancia de fechas de tu empresa.
Probar directo sobre el mes en curso, en vez de validar contra meses ya cerrados.
Dejarlo en automático desde el día uno. El modo manual de las primeras corridas es donde descubrís lo que falta.
No revisar la lista de pendientes en libros, que es justamente donde aparecen los problemas.
Pedirle que además ajuste. Que produzca el papel de trabajo. El asiento es otra decisión.
Cuando son varios bancos
La mayoría de las pymes concilia tres o cuatro cuentas, no una. Y ahí el ahorro se multiplica, porque el trabajo manual crece de forma lineal y el automatizado no.
El procedimiento base se escribe una sola vez. Lo único que cambia por banco es el mapeo de columnas y el formato de la fecha, que son dos líneas de la regla. Después corre sobre la carpeta entera y devuelve un papel de trabajo por cuenta, más un resumen consolidado.
Un consejo de orden que ahorra dolores de cabeza: una subcarpeta por banco y un nombre de archivo con el período al principio, del tipo 2026-08-santander.xlsx. Con eso el agente sabe qué es cada archivo sin que se lo expliques cada mes, y vos podés auditar cualquier cierre viejo en segundos.
Por dónde seguir
Una vez que la conciliación corre sola, el mismo método sirve para todo lo que sea cruzar dos listas: cuentas por pagar contra remitos, comisiones de vendedores contra ventas, cobranzas contra facturación.
Es siempre el mismo trabajo: escribir el criterio una vez y dejar que se ejecute. Lo contamos en detalle en cómo automatizar procesos con Cowork y Skills.
La pregunta que conviene hacerse no es si la IA puede conciliar. Es cuántos días de tu cierre se van hoy en comparar listas, y qué haría tu equipo de finanzas con esos días de vuelta.
¿Querés que la dejemos funcionando sobre tus archivos reales? Hablemos.